در سال‌های اخیر یکی از دغدغه‌های مهم خانوارهای ایرانی دسترسی سریع و آسان به تسهیلات بانکی بوده است. یکی از روش‌های جذاب برای دریافت وام خرد وام فوری با کارت یارانه است. این نوع وام به پشتوانه یارانه نقدی خانوار پرداخت می‌شود و مزایای متعددی نسبت به وام‌های سنتی دارد. در این مقاله به طور کامل شرایط مزایا مراحل ثبت‌نام و نکات مهم دریافت این وام را بررسی می‌کنیم.
وام با کارت یارانه چیست؟
وام با کارت یارانه نوعی تسهیلات خرد است که به متقاضیان یارانه‌بگیر اختصاص می‌یابد. در این طرح مبلغ یارانه نقدی ماهیانه به عنوان وثیقه بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود. یعنی بانک یا موسسه مالی از محل یارانه ماهیانه اقساط وام را کسر می‌کند. به همین دلیل این وام نیازی به ضامن معتبر یا چک و سفته سنگین ندارد و افراد با درآمد پایین نیز می‌توانند آن را دریافت کنند.
مزایای وام فوری با کارت یارانه
عدم نیاز به ضامن
بزرگ‌ترین مزیت این وام حذف ضامن است. معمولاً افراد کم‌درآمد یا کارگران فصلی به دلیل نداشتن ضامن رسمی از دریافت وام محروم می‌شوند. اما در این روش یارانه ماهیانه خود فرد نقش تضمین را ایفا می‌کند.
سرعت بالا در پرداخت
فرآیند ثبت‌نام و پرداخت این نوع وام بسیار ساده‌تر و سریع‌تر از وام‌های عادی است. در بسیاری از موارد کمتر از یک هفته وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
اقساط کم و سبک
اقساط وام به صورت ماهیانه از یارانه فرد کسر می‌شود. به همین دلیل بازپرداخت آن سنگین نیست و فشار مالی زیادی ایجاد نمی‌کند.
مبالغ متنوع و متناسب با نیاز
بسته به نوع طرح و موسسه ارائه‌دهنده مبلغ وام می‌تواند از ۵ میلیون تومان تا ۲۰ میلیون تومان متفاوت باشد.
شرایط دریافت و مدارک لازم برای وام فوری با کارت یارانه
برای دریافت این وام متقاضی باید چندین شرایط خاص را داشته باشد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌شود:
دارا بودن یارانه نقدی فعال
متقاضی باید حتماً یارانه نقدی دریافت کند و شماره شبای ثبت‌شده در سامانه یارانه فعال باشد. این شرایط بدین معناست که یارانه باید به طور منظم به حساب متقاضی واریز شود و در صورتی که حساب یارانه مسدود یا غیرفعال باشد امکان درخواست وام وجود ندارد. بنابراین داشتن شماره شبای صحیح و فعال و تطابق آن با اطلاعات سامانه یارانه ضروری است.
عدم بدهی معوق بانکی
متقاضی باید از هرگونه بدهی معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی مبرا باشد. در صورتی که فرد سابقه پرداخت معوقات بانکی نداشته باشد و یا چک برگشتی در سیستم بانکی به نام وی ثبت شده باشد امکان دریافت وام فوری با کارت یارانه وجود ندارد. این نکته برای جلوگیری از سوءاستفاده از تسهیلات بانکی در نظر گرفته شده است و باید اعتبار متقاضی در سیستم بانکی به تأسیس اعتبار مثبت باشد.
سن بالای ۱۸ سال
متقاضی باید به سن قانونی رسیده باشد و حداقل ۱۸ سال تمام سن داشته باشد. این شرط به‌منظور تأمین این اطمینان است که فرد درخواست‌کننده به طور قانونی قادر به مدیریت مسائل مالی خود است و می‌تواند مسئولیت‌های بازپرداخت وام را بر عهده بگیرد. افراد زیر ۱۸ سال از نظر قانونی نمی‌توانند به عنوان متقاضی وام شناخته شوند.مدارک مورد نیاز
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- شماره شبای ثبت‌شده در سامانه یارانه
- شماره موبایل به نام متقاضی
- تکمیل فرم درخواست آنلاین یا حضوری
مراحل ثبت‌نام وام با کارت یارانه
ثبت‌نام این وام معمولاً به صورت اینترنتی و یا حضوری انجام می‌شود. در ادامه مراحل دقیق را بررسی می‌کنیم.
مرحله ۱: بررسی شرایط
ابتدا باید مطمئن شوید که یارانه نقدی شما فعال است و شماره شبای بانکی شما در سامانه ثبت شده است.
مرحله ۲: انتخاب موسسه یا بانک
بانک‌های مختلف (مانند بانک رسالت بانک ملی بانک مهر ایران) این خدمات را ارائه می‌دهند. بهتر است شرایط هر موسسه را مقایسه و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
مرحله ۳: تکمیل فرم درخواست
با مراجعه به سایت موسسه یا بانک فرم آنلاین درخواست را تکمیل می‌کنید. اطلاعات هویتی شماره حساب و مبلغ وام در این مرحله ثبت می‌شود.
مرحله ۴: احراز هویت و ثبت نهایی
پس از ثبت اطلاعات احراز هویت آنلاین (از طریق سامانه‌های رسمی) انجام می‌شود. در برخی موارد نیاز به مراجعه حضوری به شعبه هم وجود دارد.
مرحله ۵: واریز مبلغ وام
پس از تایید نهایی مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود و اقساط ماهیانه به صورت خودکار از یارانه کسر می‌گردد.
اگر موفق به دریافت این وام نشدید چه گزینه‌های دیگری دارید؟
گاهی ممکن است به دلایل مختلف موفق به دریافت وام با کارت یارانه نشوید. به عنوان مثال قطع یارانه بدهی بانکی یا شرایط خاص خانوار می‌تواند مانع دریافت این تسهیلات شود.
در چنین شرایطی یک گزینه جایگزین و مطمئن استفاده از وام فوری با وثیقه (مانند ملک خودرو طلا یا سیم‌کارت) است. برخی موسسات معتبر مانند وامیاران این نوع وام‌ها را با شرایط ساده و زمان پرداخت سریع ارائه می‌دهند. مزیت این روش دریافت مبالغ بالاتر و عدم وابستگی به یارانه نقدی است.
نکات مهم قبل از درخواست وام
قبل از اقدام به درخواست وام فوری با کارت یارانه توجه به برخی نکات می‌تواند شما را از مشکلات احتمالی در آینده محافظت کند. در ادامه به نکات مهمی اشاره می‌کنیم که باید قبل از درخواست وام به آن‌ها دقت کنید:
میزان اقساط را بررسی کنید
قبل از ثبت‌نام و درخواست وام لازم است که مبلغ اقساط ماهیانه وام را به دقت بررسی کنید. مطمئن شوید که مبلغ اقساط ماهانه به گونه‌ای است که با بودجه خانوار شما هماهنگ باشد و فشار مالی اضافی به شما وارد نکند. برای این منظور بهتر است که یک برنامه مالی داشته باشید و بررسی کنید که آیا با کسر این مبلغ از یارانه شما قادر به تأمین دیگر هزینه‌ها و نیازهای روزمره خواهید بود یا خیر.
مراقب موسسات غیرمعتبر باشید
متاسفانه در برخی موارد شاهد فعالیت موسسات غیرمعتبر و حتی کلاهبرداران در بازار وام‌های فوری هستیم. این موسسات ممکن است با وعده‌های جذاب مبنی بر وام فوری افراد را فریب دهند و اقدام به کلاهبرداری کنند. بنابراین حتماً از موسسات معتبر و دارای مجوز رسمی از مراجع نظارتی استفاده کنید. قبل از درخواست مطمئن شوید که موسسه یا بانک مورد نظر در زمینه ارائه خدمات مالی به طور قانونی فعالیت می‌کند.
تغییر شماره شبای یارانه مشکل ایجاد می‌کند
در طول مدت بازپرداخت وام تغییر شماره شبای یارانه خود را به هیچ عنوان انجام ندهید. تغییر شماره شبای ثبت‌شده می‌تواند باعث توقف پرداخت اقساط و در نتیجه ایجاد بدهی برای شما شود. اگر به هر دلیلی مجبور به تغییر شماره شبا شدید باید سریعاً به موسسه وام‌دهنده اطلاع دهید تا وضعیت شما به‌روزرسانی شود و مشکلی در پرداخت اقساط ایجاد نشود.
بیمه وام بررسی شود
برخی از موسسات و بانک‌ها ممکن است بیمه عمر یا بیمه‌های دیگری را به عنوان یکی از شرایط وام در نظر بگیرند. این بیمه‌ها ممکن است به صورت اجباری در وام‌ها گنجانده شوند و هزینه اضافی به مبلغ کل وام اضافه کنند. قبل از درخواست وام حتماً شرایط بیمه وام را بررسی کنید و مطمئن شوید که از میزان و نوع پوشش‌های بیمه‌ای آگاه هستید. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا در طول مدت بازپرداخت وام با شرایط دقیق‌تری روبه‌رو شوید.
سوالات متداول درباره وام یارانه‌ای
- آیا یارانه معیشتی هم شامل این وام می‌شود؟ بله در برخی بانک‌ها یارانه معیشتی خانوار نیز به عنوان تضمین وام پذیرفته می‌شود.
- حداکثر مبلغ وام با کارت یارانه چقدر است؟ بسته به موسسه این مبلغ از ۵ میلیون تومان تا ۲۰ میلیون تومان متغیر است.
- اگر یارانه خانوار قطع شود چه اتفاقی می‌افتد؟ در صورت قطع یارانه بانک یا موسسه می‌تواند اقساط باقیمانده را یکجا مطالبه کند. بهتر است در طول بازپرداخت شرایط یارانه را حفظ کنید.
- آیا این وام سود دارد؟ بله معمولاً سود این وام کمتر از وام‌های عادی و در حدود ۱۵ تا ۱۸ درصد سالیانه است که نسبت به سایر تسهیلات بانکی پایین‌تر است.
جمع‌بندی
وام فوری با کارت یارانه یک گزینه مناسب برای خانوارهایی است که نیاز فوری به نقدینگی دارند اما نمی‌توانند ضامن معتبر ارائه دهند. با شرایط ساده سرعت بالا و اقساط سبک این وام می‌تواند به طور قابل توجهی به رفع مشکلات مالی کمک کند. در صورتی که شرایط دریافت این وام را نداشتید گزینه‌های دیگری مانند وام فوری با وثیقه (ملک خودرو طلا) وجود دارد که می‌تواند نیاز مالی شما را به سرعت برطرف کند.
آیا شما به دنبال کسب اطلاعات بیشتر در مورد "راهنمای وام با کارت یارانه" هستید؟ با کلیک بر روی اقتصادی, کسب و کار ایرانی، اگر به دنبال مطالب جالب و آموزنده هستید، ممکن است در این موضوع، مطالب مفید دیگری هم وجود داشته باشد. برای کشف آن ها، به دنبال دسته بندی های مرتبط بگردید. همچنین، ممکن است در این دسته بندی، سریال ها، فیلم ها، کتاب ها و مقالات مفیدی نیز برای شما قرار داشته باشند. بنابراین، همین حالا برای کشف دنیای جذاب و گسترده ی محتواهای مرتبط با "راهنمای وام با کارت یارانه"، کلیک کنید.